10 nieuwe tips voor een goed hypotheekadvies

1 Bepaal eerst of u een advies nodig heeft. Of u een hypotheekadviseur nodig hebt, hangt af van uw financiële kennis en ervaring. Om dat te bepalen, kunt u de financiële kennistest van toezichthouder AFM doen op de internetsite www.weetwatjeweet.nl.

2 Hypotheekadvies is nooit gratis, maar kijk niet alleen naar de prijs. Controleer zeker of een tussenpersoon onafhankelijk is door diens dienstwijzer te lezen en te vragen met hoeveel geldverstrekkers deze persoon zaken doet. Financieel adviseurs kunnen hun kosten in rekening brengen via een uurtarief, abonnement, vast bedrag of provisie. Overleg wat in uw geval het voordeligst is, zonder dat dit afbreuk doet aan de kwaliteit van het advies. Bij de eerste drie vormen betaalt u trouwens direct aan de adviseur. Bij provisie gebeurt dat indirect. De hypotheekaanbieder geeft de tussenpersoon in dat geval een beloning, maar rekent die kosten door in uw hypotheek. Een positieve wijziging komt eraan. Omdat het belang van de klant hierbij niet altijd voorop staat, komt er in januari 2013 met het provisieverbod een einde aan.

3 Als u geen tussenpersoon inschakelt, maar direct bij een bank of andere geldverstrekker uw hypotheek regelt, betaalt u ook kosten. Maar die zijn dan helaas minder makkelijk te achterhalen. Direct naar een geldverstrekker stappen om een hypotheek te krijgen, is dus niet per definitie goedkoper.

4 Raadpleeg verschillende tussenpersonen (minstens drie) om te weten welke diensten ze bieden tegen welk tarief.

5 Kies voor hypotheekadvies van een specialist die over de juiste diploma’s beschikt. Belangrijke keurmerken zijn die van erkend hypotheekadviseur (SEH), gecertificeerd financieel planner (FFP) en het DSI-keurmerk. Een goede adviseur probeert voor u een helder beeld te krijgen van de maximale maandlasten die u wilt en, nog belangrijker, kunt betalen, of uw voorkeur uitgaat naar stabiele of variabele maandlasten, hoeveel u wilt aflossen en uw verdere toekomstplannen. Daarbij is het ook belangrijk te kijken naar toekomstige inkomenswijzigingen die nu al bekend zijn maar waarmee nu nog geen rekening wordt gehouden. Vooral inkomensdalingen zijn in dit verband natuurlijk heel belangrijk.

6 Maak duidelijke afspraken met de tussenpersoon over welke diensten die persoon gaat leveren en hoeveel geld dat kost. Leg deze afspraken vervolgens schriftelijk vast.

7 Is uw keuze voor een tussenpersoon eenmaal gemaakt, dan valt er wel degelijk nog te onderhandelen over de prijs. Maak daar gebruik van. Als u dit moeilijk vindt, vraag dan een vertrouwenspersoon u hiermee te helpen.

8 De tussenpersonen zijn gemiddeld 24 uur kwijt voor het opstellen van een hypotheekadvies en rekenen daarvoor circa 3000 euro. Houd deze prijzen in het achterhoofd als u een adviseur zoekt.

9 Een bekwame adviseur zal u ook na het afsluiten van uw hypotheek blijven informeren, bijvoorbeeld als zich wijzigingen voordoen in de belastingwet of andere zaken die u als klant aangaan. Zonder dat u daar specifiek om behoeft te vragen. Zo’n raadgever volgt tevens uw vermogensopbouw en evalueert regelmatig of uw financiële doelstellingen worden gehaald.

10 Vraag tijdig een verlengingsvoorstel van de geldverstrekker aan als de rentevaste periode van uw hypotheek afloopt. De meeste hypotheekaanbieders sturen zo’n voorstel pas een maand van tevoren. Maar dan is het vrijwel onmogelijk nog een nieuwe hypotheek te regelen. Wees er dus tijdig bij. De ministers De Jager (Financiën) en Verhagen (Economische Zaken) zijn overigens van plan om financiële dienstverleners te verplichten om uiterlijk drie maanden van tevoren zo’n nieuw hypotheekvoorstel aan de klant voor te leggen. Een hypotheek krijgen wordt met deze tips een stuk gemakkelijker.